No es ningún secreto: los años 2022 a 2024 han sido los más difíciles para la industria de seguros de propiedad. La inflación y un planeta cada vez más cálido, con tormentas e incendios forestales mucho más frecuentes, han provocado que las aseguradoras registren pérdidas en seguros de propiedad durante los últimos tres años.
Reclamaciones de Seguro de Hogar – Lo que Debes Saber:
CLUE (Comprehensive Underwriting Loss Exchange): es una base de datos donde las aseguradoras comparten información sobre reclamaciones, tanto del titular de la póliza como del inmueble. Las aseguradoras utilizan estos datos para calcular correctamente la prima según el riesgo. Cualquier reclamación que presentes quedará registrada tanto a tu nombre como al del inmueble durante al menos cinco años.
¿Con qué frecuencia puedo presentar una reclamación de seguro de hogar o propiedad? Presentar una reclamación cada cinco años no te ocasionará la cancelación de tu póliza. Presentar dos reclamaciones en un período de tres años sí puede ocasionarla. Una vez que tu póliza ha sido cancelada, obtener una nueva cobertura implicará una prima considerablemente más alta, un deducible mayor, y puede excluir daños por agua e incluir otras limitaciones. Calificar nuevamente para una tarifa y póliza preferencial puede tomar entre cuatro y cinco años.
Deducibles: En caso de siniestro, serás responsable de cubrir primero el deducible. En 2024, las aseguradoras han establecido un deducible mínimo de $2,500 dólares o más, dependiendo del valor del inmueble y otros factores. Si el daño en tu hogar es menor o cercano a tu deducible, ¡no llames a la aseguradora para presentar una reclamación! Esa llamada y consulta quedará registrada en tu historial durante cinco años. Llama a Anderson Insurance antes de contactar a la aseguradora para recibir asesoría profesional sobre si conviene o no presentar una reclamación.
Reclamaciones por daños en el Techo: Tradicionalmente, las aseguradoras nunca han cubierto techos que simplemente se desgastaron y llegaron al final de su vida útil. Todas las pólizas de seguro de propiedad incluyen una exclusión por desgaste y deterioro, y los techos no se cubrían bajo ese supuesto. En los viejos tiempos, cuando el techo de alguien se desgastaba, simplemente lo reemplazaba sin recurrir al seguro. En los últimos siete u ocho años, contratistas de techos agresivos han abusado del sistema y se han aprovechado de las aseguradoras alegando daños por viento o granizo en techos que simplemente estaban deteriorados. Como resultado, y para mantener los seguros accesibles, casi todas las aseguradoras han incorporado tablas de depreciación de techo y deducibles más altos por viento y granizo en sus pólizas. Estas medidas evitarán reclamaciones por techos que simplemente llegaron al final de su vida útil o que solo presentan daños estéticos pero siguen siendo funcionales. Llámanos antes de presentar una reclamación por techo. Con la tabla de depreciación, es posible que tu cobertura sea limitada, y si la aseguradora solo va a pagarte unos pocos miles de dólares porque tu techo ya cumplió su ciclo, piénsalo bien antes de presentar esa reclamación. Siempre consulta y contrata una empresa de techos local y de buena reputación con instaladores con experiencia. NUNCA uses los contratistas que tocan a tu puerta, te pedirán que firmes una Cesión de Derechos (AOB – Assignment of Benefits), otorgándoles control total sobre tu reclamación. Si la aseguradora no les paga lo que exigen, pueden cobrarte directamente a ti o gravar tu propiedad. Mantente alejado de los contratistas que tocan puertas.
No uses tu póliza de seguro de hogar como un plan de mantenimiento. Las reclamaciones de tipo mantenimiento generalmente no están cubiertas y la consulta puede ocasionar la cancelación de tu póliza. La mejor práctica es utilizar tu seguro de hogar para los eventos catastróficos que puedan ocurrirle a tu hogar.
Si eres aficionado al fútbol, piensa en el seguro de hogar en términos de tarjetas amarillas y rojas. Una reclamación podría considerarse una tarjeta amarilla; dos reclamaciones te sacan del partido con tarjeta roja y te cancelan la póliza. Llama a Anderson Insurance antes de presentar una reclamación y evitemos juntos la tarjeta roja para que sigas en el juego.
Anderson Insurance Group – Salt Lake City – Utah
