Las aseguradoras de hogar han incorporado coberturas muy beneficiosas en los últimos años, haciendo que las pólizas actuales sean bastante completas. Algunas de las nuevas coberturas incluyen la de Filtración y Fuga de Agua | Anderson Insurance Group y la Cobertura de Línea de Servicio | Anderson Insurance Group.
Aun con estos beneficios adicionales, todavía hay cosas que el seguro de hogar no cubre. Independientemente de tu aseguradora, aquí te presentamos algunos siniestros que no están cubiertos:
- Un techo nuevo. Tradicionalmente, las aseguradoras nunca han pagado por techos que simplemente se desgastaron o llegaron al final de su vida útil. Hace aproximadamente diez años, contratistas de techos comenzaron a aprovechar las pólizas de seguro de hogar y lograron que muchos techos viejos y deteriorados fueran reemplazados bajo el pretexto de daños por viento o granizo. Las aseguradoras simplemente no pueden costear y trasladar ese costo al asegurado, el reemplazo de un techo por el simple hecho de que ya cumplió su ciclo. Para evitar abusos por parte de los contratistas, las aseguradoras han comenzado a incorporar cláusulas en sus pólizas que reducen o impiden el pago por techos que simplemente son viejos, ya sea que hayan sufrido daños por un siniestro cubierto o no. Estos nuevos endosos cobertura de techo a valor en efectivo real (ACV), tablas de depreciación de techo y deducibles más altos por viento y granizo cambiarán significativamente la forma en que se manejan las reclamaciones por techo en el futuro.
- Daños por agua superficial. En Utah, los niveles freáticos bajos y el clima desértico permiten agregar metros cuadrados a bajo costo construyendo sótanos. Eso es una ventaja, pero el agua y los sótanos no se llevan bien. Si observas a un contratista construir un sótano, primero vacía las paredes de la cimentación y luego coloca el piso. Siempre queda una pequeña separación entre la pared y el piso de la cimentación. El agua puede filtrarse por esa separación o por otras grietas en la cimentación, dañando pisos y zoclos. Este tipo de daño por agua no está cubierto por el seguro de hogar. La fuente del agua puede ser una tubería de riego con fuga, una canaleta tapada o que descarga demasiado cerca de la vivienda. Si la fuente es una canaleta que descarga muy cerca del hogar, lo recomendable es instalar un tubo de drenaje que aleje el agua de la construcción. Identificar la fuente exterior del agua y realizar los ajustes necesarios es clave para prevenir daños futuros.
- Ventanas nuevas. En ocasiones recibimos consultas de propietarios que preguntan si el seguro de hogar paga ventanas nuevas, y la respuesta es: no realmente. Los defectos de mano de obra, fallas en la construcción o materiales de baja calidad no son siniestros cubiertos. Las ventanas se desgastan con el tiempo y necesitan reemplazarse. El asentamiento natural de la vivienda también puede provocar que los vidrios se agrieten o se separen, y esto tampoco es una pérdida cubierta. Si un huracán azota tu colonia y destruye todas tus ventanas, eso sí sería un siniestro cubierto. Si una sola ventana fue golpeada por una pelota o una piedra, lo más probable es que el daño esté por debajo del deducible de $1,000, $2,500 o $5,000 dólares.
- Joyas, herramientas o artículos de valor. El seguro de hogar es, precisamente, un seguro de hogar, y no está diseñado para cubrir joyas ni actividades comerciales. Se pueden agregar endosos a la póliza de hogar para cubrir artículos de joyería de mayor valor o herramientas guardadas en casa que se usen en un negocio. Si tienes bienes de valor especial, comunícate con tu agente de seguro de hogar para saber cómo asegurarlos adecuadamente.
- Los daños por terremotos son una exclusión común en todas las pólizas de hogar. Puede agregarse mediante un endoso, aunque actualmente solo alrededor de la mitad de las aseguradoras ofrecen esta cobertura. Al contratar un seguro de terremotos, considera tres factores principales: el deducible, que suele ser considerablemente más alto; la zona de riesgo sísmico donde se ubica tu propiedad; y el costo. El seguro de terremotos normalmente duplica el costo de la póliza de hogar cuando se puede agregar.
- La humedad que no provenga de una tubería con fuga también es una exclusión frecuente. Este tipo de afectación puede ser causada por lluvia o agua que entra a la vivienda a través de un techo, ventana o cimentación en mal estado, y generalmente se desarrolla de forma gradual a lo largo del tiempo. Los daños por hongos pueden estar cubiertos si la causa es una fuga de plomería repentina y accidental dentro del hogar. Sin embargo, si el daño se ha producido de forma gradual, puede quedar excluido si no cuentas con la cobertura de Filtración y Fuga de Agua | Anderson Insurance Group
- El seguro de hogar no cubre las cosas que están cubiertas por una garantía de hogar. Por ejemplo, si la tubería bajo tu lavabo se rompe y el agua provoca daños en tu hogar, el seguro de hogar cubrirá todos los daños materiales resultantes, pero no cubrirá la reparación de la tubería en sí, ya que eso correspondería a una garantía de vivienda. ¿Cuál es la diferencia entre una garantía para el hogar y un seguro de hogar? | Anderson Insurance Group
Esta no es una lista exhaustiva de reparaciones o daños que el seguro de hogar no cubre. Te recomendamos consultar tu póliza específica para conocer la lista completa de exclusiones, o bien comunicarte hoy mismo con un agente especializado de Anderson Insurance Group.
